防范(fan)和處置(zhi)非法(fa)集(ji)資是一項長期、復(fu)雜、艱(jian)巨的系(xi)統性工(gong)程，關系(xi)人民群眾(zhong)切身(shen)利益、經濟金融健康發展和社會穩定大局。黨中央、國務院對此高度重視(shi)。近年來，面對非法(fa)集(ji)資案件高發多發態勢，各(ge)地區各(ge)部門(men)采(cai)取有力措施嚴(yan)厲打擊，化解存量、遏(e)制(zhi)增量，取得積極成(cheng)效，但(dan)形勢依(yi)然比(bi)較嚴(yan)峻(jun)。

2021年5月(yue)1日，我國首部(bu)《防范和處(chu)置非(fei)(fei)法(fa)集資(zi)條例》（以下簡稱《條例》）開始施行，對于形(xing)成齊抓(zhua)共管、群防群治(zhi)、各盡(jin)其責、通力協作(zuo)的非(fei)(fei)法(fa)集資(zi)綜合治(zhi)理格局，防范化解(jie)風險，保護群眾合法(fa)權益(yi)，具有(you)重(zhong)要意(yi)義。

2022年(nian)3月1日，新版《最高人(ren)民法(fa)(fa)(fa)(fa)院關于審(shen)理非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)集資(zi)刑事案件具體應(ying)用法(fa)(fa)(fa)(fa)律若干問題(ti)的(de)解釋》（以(yi)下(xia)簡稱新《解釋》）開始施(shi)行。為依法(fa)(fa)(fa)(fa)懲(cheng)治非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)吸收公眾存款(kuan)、集資(zi)詐騙等非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)集資(zi)犯罪活(huo)動，最高人(ren)民法(fa)(fa)(fa)(fa)院審(shen)判委員會根據(ju)刑法(fa)(fa)(fa)(fa)修改(gai)和(he)司法(fa)(fa)(fa)(fa)實踐，對2010年(nian)版的(de)“《解釋》”作出了(le)相應(ying)修改(gai)并調整條(tiao)文順序，對審(shen)判非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)集資(zi)案件，提供(gong)了(le)重要(yao)的(de)依據(ju)。

為提高廣大市民防(fang)范(fan)非法集資(zi)(zi)的(de)(de)能力， 特提煉出28個知識點，以一問一答的(de)(de)方式，向廣大市民普及防(fang)范(fan)和(he)處置非法集資(zi)(zi)的(de)(de)知識。

問題1

什么是非法集資？

指未經(jing)國務院金融管理部(bu)門依法許(xu)(xu)可或(huo)者違反國家金融管理規定(ding)(ding)，以許(xu)(xu)諾(nuo)還本付息或(huo)者給予(yu)其他投資回(hui)報等方式，向(xiang)不特(te)定(ding)(ding)對(dui)象吸收資金的行為。

問題2

什么(me)是非法集資人(ren)？

指發起、主導(dao)或者(zhe)組(zu)織實施非法集資的單(dan)位和個(ge)人。

問題(ti)3

什(shen)么是非法集資協助人？

指明知是非法集資而為(wei)其(qi)提供(gong)幫助并獲取經濟利益的單位和個(ge)人。

問題4

非法集資有(you)哪些特征？

同時具備下(xia)列四個條件的(de)，就涉(she)嫌非(fei)法集資：

（一(yi)）未(wei)經有關部門(men)依法許(xu)可或者借(jie)用合法經營的形式吸收資金(jin)；

（二）通過網絡、媒體、推介會、傳單、手機信息(xi)等途徑向社會公開(kai)宣傳；

（三(san)）承諾(nuo)在一定期(qi)限(xian)內(nei)以貨(huo)幣、實物、股權等(deng)方式還本付息或者給(gei)付回報；

（四）向社會(hui)公眾即社會(hui)不特定對(dui)象吸收(shou)資金。

問題5

非(fei)法集資有(you)哪(na)些常見“馬甲”？

（一）不具有房產(chan)銷售的(de)(de)真實(shi)內(nei)容或者(zhe)不以房產(chan)銷售為(wei)主要(yao)目的(de)(de)，以返本銷售、售后包租、約定回購(gou)、銷售房產(chan)份(fen)額等方式非法吸收(shou)資金的(de)(de)；

（二）以轉讓林權(quan)并代(dai)為管(guan)護等(deng)方(fang)式非法(fa)吸收資金(jin)的；

（三）以代種(zhong)(zhong)植(zhi)（養(yang)殖）、租種(zhong)(zhong)植(zhi)（養(yang)殖）、聯合種(zhong)(zhong)植(zhi)（養(yang)殖）等(deng)方式非法吸收資金的；

（四）不(bu)具有銷售(shou)商品(pin)、提供服務的(de)真實(shi)內(nei)容(rong)或者不(bu)以(yi)銷售(shou)商品(pin)、提供服務為主要目(mu)的(de)，以(yi)商品(pin)回購、寄(ji)存代售(shou)等方式非法(fa)吸收資金的(de)；

（五）不具有發(fa)(fa)行股票、債(zhai)券(quan)的(de)真實(shi)內(nei)容(rong)，以(yi)虛(xu)假(jia)轉讓股權、發(fa)(fa)售(shou)虛(xu)構債(zhai)券(quan)等(deng)方式非法吸收資金的(de)；

（六(liu)）不(bu)具(ju)有募集基金(jin)的真實內容，以假借(jie)境外基金(jin)、發售虛構基金(jin)等方式非法吸收資(zi)金(jin)的；

（七）不具有銷售保險的真(zhen)實內容，以假(jia)冒保險公司、偽(wei)造保險單據等(deng)方式非法吸(xi)收(shou)資金的；

（八）以(yi)網絡(luo)借貸、投資(zi)(zi)入(ru)股、虛擬幣交易等方式非法(fa)吸(xi)收資(zi)(zi)金的；

（九）以委托理財、融資(zi)租賃等(deng)方式非法吸收資(zi)金的(de)；

（十）以提供“養(yang)老(lao)服(fu)務”、投(tou)資“養(yang)老(lao)項目”、銷售“老(lao)年(nian)產品”等方式非法吸收資金的；

（十一）利用民間“會”“社”等(deng)組織非法(fa)吸(xi)收(shou)資金的；

（十二）其他非(fei)法吸收資金(jin)的行為。

問題(ti)6

非法集(ji)資主要涉(she)及哪些罪(zui)名？

主(zhu)要涉(she)及兩個(ge)罪(zui)名：一(yi)個(ge)是(shi)非法吸收(shou)公眾存款罪(zui)，一(yi)個(ge)是(shi)集資(zi)詐騙(pian)罪(zui)。

問題7

犯非法(fa)吸收公眾(zhong)存款罪如何(he)判刑？

犯非法吸收公眾(zhong)存(cun)款(kuan)罪，擾亂金融秩序的(de)(de)，處三(san)(san)年(nian)以(yi)(yi)下有期徒(tu)刑(xing)或(huo)者拘役(yi)；數額巨大(da)或(huo)者有其(qi)(qi)他(ta)嚴重情節(jie)的(de)(de)，處三(san)(san)年(nian)以(yi)(yi)上(shang)十年(nian)以(yi)(yi)下有期徒(tu)刑(xing)；數額特別(bie)巨大(da)或(huo)者有其(qi)(qi)他(ta)特別(bie)嚴重情節(jie)的(de)(de)，處十年(nian)以(yi)(yi)上(shang)有期徒(tu)刑(xing)。

問題8

犯集資詐騙罪如何判刑(xing)？

數(shu)額較大的，處(chu)五年(nian)(nian)(nian)(nian)以(yi)下有期徒(tu)刑(xing)或(huo)(huo)者(zhe)拘役(yi)；數(shu)額巨(ju)大或(huo)(huo)者(zhe)有其(qi)他嚴重情節(jie)的，處(chu)五年(nian)(nian)(nian)(nian)以(yi)上十(shi)年(nian)(nian)(nian)(nian)以(yi)下有期徒(tu)刑(xing)；數(shu)額特別(bie)(bie)巨(ju)大或(huo)(huo)者(zhe)有其(qi)他特別(bie)(bie)嚴重情節(jie)的，處(chu)十(shi)年(nian)(nian)(nian)(nian)以(yi)上有期徒(tu)刑(xing)或(huo)(huo)者(zhe)無期徒(tu)刑(xing)。

問題9

什么情況下會以非法吸收(shou)公眾(zhong)存(cun)款罪處罰(fa)？

非法(fa)吸收或(huo)者變相吸收公眾存款，具有下列(lie)情形(xing)之一的，應當依法(fa)追究刑事(shi)責任：

（一）非法(fa)吸收或(huo)者變相吸收公眾存款數(shu)額在100萬元以上的；

（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上(shang)的(de)；

（三(san)）非法吸收(shou)或者(zhe)變相吸收(shou)公眾存款(kuan)，給存款(kuan)人造(zao)成直接經濟損失數額在(zai)50萬(wan)元以(yi)上的。

非(fei)法吸收或者變相吸收公(gong)眾存(cun)款(kuan)數(shu)(shu)額(e)在50萬(wan)元(yuan)以上或者給存(cun)款(kuan)人造成直接經濟損失數(shu)(shu)額(e)在25萬(wan)元(yuan)以上，同時具有下列情(qing)節之一(yi)的，應當依法追究刑事責任：

（一）曾因非(fei)法(fa)集資受(shou)過(guo)刑事(shi)追(zhui)究的；

（二）二年內曾因(yin)非法(fa)集(ji)資受過行政處罰的；

（三(san)）造(zao)成(cheng)惡劣社會影響或者其他(ta)嚴重(zhong)后果的。

問題10

非法(fa)吸收公眾存款達(da)到多少金額算“數額巨大(da)”？

具有下列(lie)情(qing)形之(zhi)一的(de)，應(ying)當認(ren)定為刑法(fa)第一百七十六條規定的(de)“數(shu)額(e)巨(ju)大(da)”：

（一）非(fei)法吸收(shou)(shou)或者變相(xiang)吸收(shou)(shou)公眾存款(kuan)數(shu)額(e)在500萬元以上的；

（二）非法吸收(shou)或者變相吸收(shou)公眾存(cun)款(kuan)對(dui)象500人以上(shang)的；

（三）非法(fa)吸收(shou)或者變相吸收(shou)公眾存款(kuan)，給(gei)存款(kuan)人造成(cheng)直接經濟損失數額在250萬(wan)元以(yi)上(shang)的。

問題11

非(fei)法吸收公眾存款(kuan)達到多(duo)少金額(e)算“數額(e)特別巨(ju)大”？

具有下列情形(xing)之(zhi)一(yi)的，應(ying)當(dang)認(ren)定(ding)為(wei)刑法第一(yi)百七十六條規定(ding)的“數額特(te)別巨大”：

（一）非法吸(xi)收或(huo)者(zhe)變相吸(xi)收公(gong)眾存款數額在(zai)5000萬(wan)元以上的；

（二）非(fei)法吸(xi)收或者變相吸(xi)收公(gong)眾存(cun)款對象5000人以上的；

（三）非法吸收(shou)或者(zhe)變(bian)相吸收(shou)公眾存(cun)(cun)款，給存(cun)(cun)款人造成直接經(jing)濟損失(shi)數額(e)在2500萬元以(yi)上的。

問題12

非(fei)法吸收公眾存款在(zai)什么情況(kuang)下可(ke)以(yi)從輕或者減輕處罰？

非法吸收(shou)或(huo)(huo)者變(bian)相吸收(shou)公眾(zhong)存款的數(shu)額(e)，以(yi)(yi)行為人所吸收(shou)的資金(jin)全額(e)計算。在提(ti)起(qi)公訴前積極退(tui)(tui)贓(zang)退(tui)(tui)賠，減(jian)少損(sun)害結(jie)果發生的，可(ke)以(yi)(yi)從輕或(huo)(huo)者減(jian)輕處罰；在提(ti)起(qi)公訴后退(tui)(tui)贓(zang)退(tui)(tui)賠的，可(ke)以(yi)(yi)作(zuo)為量刑情節酌情考慮。

問題13

非(fei)法吸收公眾存款在什么情(qing)況下可以(yi)免于(yu)刑事處罰？

非法吸收或(huo)者(zhe)變相(xiang)吸收公眾(zhong)存款，主(zhu)要用于正常(chang)的(de)生產經營活動，能夠(gou)在提(ti)起公訴前清退所吸收資(zi)金，可以免(mian)予刑(xing)(xing)事(shi)處(chu)罰(fa)；情節顯著輕微危害不(bu)大的(de)，不(bu)作(zuo)為犯罪處(chu)理。對(dui)依法不(bu)需(xu)要追究刑(xing)(xing)事(shi)責任或(huo)者(zhe)免(mian)予刑(xing)(xing)事(shi)處(chu)罰(fa)的(de)，應當依法將案件移送有關行政機關。

問(wen)題14

什么情況下會以集資詐騙罪(zui)定罪(zui)處罰(fa)？

以非(fei)法占(zhan)有為目的，使(shi)用詐(zha)騙(pian)手法非(fei)法集(ji)資，以集(ji)資詐(zha)騙(pian)罪處(chu)罰。

使用(yong)詐騙方法非(fei)法集資，具有(you)下列情形之一的，可以(yi)認定為“以(yi)非(fei)法占有(you)為目的”：

（一）集(ji)資(zi)后不(bu)用于(yu)生(sheng)產(chan)經營活動或者用于(yu)生(sheng)產(chan)經營活動與籌(chou)集(ji)資(zi)金規(gui)模明顯不(bu)成(cheng)比(bi)例，致使(shi)集(ji)資(zi)款不(bu)能返還(huan)的；

（二）肆意揮霍(huo)集資款，致使集資款不能返還的(de)；

（三）攜帶集資款逃匿(ni)的(de)；

（四）將集資款用于違法(fa)犯罪(zui)活動的；

（五）抽(chou)逃、轉移(yi)資金、隱匿財(cai)產(chan)，逃避返還資金的；

（六）隱匿(ni)、銷毀賬目，或者搞假(jia)破產、假(jia)倒閉，逃避返(fan)還(huan)資金的；

（七）拒(ju)不交代資金(jin)去(qu)向(xiang)，逃避(bi)返還資金(jin)的；

（八）其(qi)他可以認(ren)定非(fei)法(fa)占有目的的情形(xing)。

問題(ti)15

集(ji)資詐騙數額(e)(e)達(da)到多少會被認(ren)定(ding)為“數額(e)(e)較大”？

集資詐騙數(shu)額在10萬元以上的，認(ren)定(ding)為“數(shu)額較大”。

問題16

集(ji)資詐騙數額(e)(e)達(da)到多少會被(bei)認定為“數額(e)(e)巨大”？

集(ji)資(zi)詐騙數(shu)額(e)在100萬(wan)元以上(shang)的，認定為“數(shu)額(e)巨大”。

問題17

集資詐騙的(de)數(shu)額(e)如何計(ji)算？

集(ji)(ji)資(zi)詐騙(pian)的(de)數(shu)(shu)額(e)(e)以(yi)行為人(ren)實際騙(pian)取(qu)的(de)數(shu)(shu)額(e)(e)計算，在案發前(qian)已歸(gui)還的(de)數(shu)(shu)額(e)(e)應予(yu)(yu)扣除。行為人(ren)為實施集(ji)(ji)資(zi)詐騙(pian)活(huo)動(dong)而(er)支(zhi)付的(de)廣告費、中介費、手續費、回扣，或者(zhe)用于行賄、贈與(yu)等費用，不予(yu)(yu)扣除。行為人(ren)為實施集(ji)(ji)資(zi)詐騙(pian)活(huo)動(dong)而(er)支(zhi)付的(de)利息，除本金未(wei)歸(gui)還可(ke)予(yu)(yu)折抵(di)本金以(yi)外(wai)，應當計入詐騙(pian)數(shu)(shu)額(e)(e)。

問題(ti)18

單位(wei)實施非法吸收公(gong)眾存款、集資(zi)詐(zha)騙犯罪的，如何定(ding)罪處(chu)罰？

按照“新(xin)《解釋(shi)》”規定的相應(ying)自然人犯罪(zui)的定罪(zui)量刑標準(zhun)，對單(dan)位判處罰(fa)金，并對其直(zhi)接負責(ze)的主(zhu)管人員(yuan)和其他直(zhi)接責(ze)任(ren)人員(yuan)定罪(zui)處罰(fa)。

問(wen)題(ti)19

廣告經(jing)營者、廣告發布者為非法集資提供虛假宣傳如何處罰？

廣告經營者(zhe)(zhe)、廣告發布者(zhe)(zhe)違(wei)反國家規定(ding)，利用廣告為非法集資活(huo)動相關的商品或者(zhe)(zhe)服務作(zuo)虛假(jia)宣傳(chuan)，具有下列情形之一(yi)的，依照刑法第二(er)百二(er)十二(er)條(tiao)的規定(ding)，以虛假(jia)廣告罪(zui)定(ding)罪(zui)處罰：

（一(yi)）違法(fa)所得數額在10萬元以上的；

（二）造成(cheng)嚴(yan)重危(wei)害(hai)后果或者(zhe)惡劣社會影(ying)響(xiang)的(de)；

（三）二年內利用(yong)廣(guang)告作虛(xu)假宣(xuan)傳(chuan)，受(shou)過行政處罰二次以上的；

（四）其他情節嚴重的(de)情形。

問題20

通過傳銷(xiao)手段向社會公(gong)眾非法(fa)(fa)吸收資(zi)金，構(gou)(gou)成非法(fa)(fa)吸收公(gong)眾存(cun)款罪(zui)或者集(ji)資(zi)詐(zha)騙罪(zui)，同時又構(gou)(gou)成組(zu)織、領(ling)導傳銷(xiao)活(huo)動罪(zui)的如何處(chu)罰？

依(yi)照其中處罰(fa)較重的規(gui)定定罪處罰(fa)。

問題(ti)21

參與非法集資受(shou)到的損失由誰(shui)承擔(dan)？

因參(can)與非法集資受到(dao)的損(sun)失由集資參(can)與人(ren)自行承擔。

問題22

清退(tui)集資(zi)資(zi)金(jin)的來源包(bao)括哪些？

（一(yi)）非(fei)法集資(zi)資(zi)金余額；

（二）非法集資資金的收益或者(zhe)轉(zhuan)換的其(qi)他資產及(ji)其(qi)收益；

（三）非法集資人及其(qi)股東、實(shi)際控制人、董事、監事、高(gao)級管理(li)人員(yuan)和其(qi)他相關人員(yuan)從非法集資中(zhong)獲得(de)的經濟利益；

（四）非法集資人隱匿、轉移的(de)非法集資資金或者相關(guan)資產；

（五）在(zai)非法集資中獲得的廣告費(fei)、代言費(fei)、代理費(fei)、好處費(fei)、返點費(fei)、傭金(jin)、提成等經濟(ji)利益；

（六(liu)）可以作為(wei)清退集(ji)資(zi)(zi)資(zi)(zi)金的其(qi)他資(zi)(zi)產。

問題23

在親友或者單位內(nei)針對(dui)特定對(dui)象吸收資金是否涉(she)嫌非法集資？

未向(xiang)社會公開宣(xuan)傳，在親友(you)或者單(dan)位內(nei)部針對特定對象(xiang)吸(xi)收(shou)資金(jin)的(de)，不屬于非法吸(xi)收(shou)或者變(bian)相吸(xi)收(shou)公眾存(cun)款。

問(wen)題24

取(qu)得工商(shang)部(bu)門(men)的營業(ye)執照和所在行業(ye)監管部(bu)門(men)的許(xu)可證以(yi)后，是(shi)否可以(yi)向社會公眾吸(xi)收資(zi)金(jin)？

向社會(hui)公眾(zhong)吸(xi)收(shou)資金(jin)屬于特(te)許金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)，必須(xu)取得(de)金(jin)融(rong)監管部門的(de)許可(ke)，否則涉(she)嫌(xian)非(fei)法集(ji)資。

問題25

既取得了營業執照，又取得了金(jin)融監管部門(men)的(de)許可，是否可能涉嫌(xian)非法集(ji)資(zi)？

有可能。如果超(chao)過金融監(jian)管部門許可的范(fan)圍(wei)向社會公眾吸收資金，也可能涉嫌非(fei)法集資。

問(wen)題26

金融機構(gou)的(de)從業(ye)人員是否存(cun)在非法集資的(de)可能？

存在。銀行、保險、證券(quan)等(deng)金融機構的(de)從業(ye)人員，由于具有(you)專業(ye)知識，而(er)且又有(you)金融機構工作身份的(de)加(jia)持，往(wang)往(wang)更具迷惑性。

問(wen)題27

非法集資有哪些常見手(shou)段？

一是(shi)承(cheng)諾高額回報(bao)。不法分子往(wang)往(wang)編造“天上掉(diao)餡餅”“一夜成富翁”的神話(hua)，許(xu)諾投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)高額回報(bao)。為了騙取更(geng)多的人(ren)參與集資(zi)(zi)(zi)，非法集資(zi)(zi)(zi)人(ren)在集資(zi)(zi)(zi)初期往(wang)往(wang)按時足(zu)額兌現承(cheng)諾本息(xi)，待集資(zi)(zi)(zi)達(da)到一定規模后，便(bian)秘密轉移資(zi)(zi)(zi)金或攜款潛逃，使集資(zi)(zi)(zi)參與人(ren)遭受(shou)經濟損失。

二是編造(zao)(zao)虛假(jia)項目。不法(fa)分子(zi)大(da)多通過注(zhu)冊合法(fa)的(de)公司或企業，打著響應國家產業政策、開(kai)展創業創新等幌子(zi)，編造(zao)(zao)各(ge)種虛假(jia)項目，有的(de)甚至(zhi)組織免費旅游、考察(cha)等，騙取社會公眾信任(ren)。

三是以虛假宣(xuan)傳(chuan)造(zao)勢。不法(fa)分子在宣(xuan)傳(chuan)上往(wang)往(wang)一(yi)擲千金，聘(pin)請明星代言、名人站臺(tai)，在各大廣播電視、網絡(luo)等(deng)媒(mei)體發(fa)布廣告、在著(zhu)名報刊上刊登專(zhuan)訪(fang)文(wen)章、雇人廣為散發(fa)宣(xuan)傳(chuan)單(dan)、進行社會捐贈等(deng)方式，制(zhi)造(zao)虛假聲勢。

四是利用(yong)親情誘騙。有(you)些非法(fa)集資參與(yu)人(ren)，為了完成(cheng)或增(zeng)加自(zi)己的(de)業(ye)績，有(you)時(shi)采(cai)取類傳銷(xiao)的(de)手(shou)法(fa)，不惜利用(yong)親情、地緣關系，編造自(zi)己獲得高(gao)額回(hui)報(bao)的(de)謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與(yu)人(ren)員迅速蔓(man)延，導致非法(fa)集資規模不斷擴(kuo)大。

問題(ti)28

非法集資有哪(na)些常見套(tao)路？

第一步(bu)：畫(hua)(hua)餅。非(fei)法集(ji)資人會編織一個(ge)或(huo)多個(ge)盡(jin)可能“高大上”的項目。以“新技術”“新革(ge)命”“新政策”“區塊鏈(lian)”“虛擬貨幣”等(deng)為(wei)幌(huang)子，描繪一幅預期報(bao)酬(chou)豐厚的藍圖，把集(ji)資參與人的胃口“吊”起(qi)來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非(fei)法集(ji)資人一般會把“餅”畫(hua)(hua)大，盡(jin)可能吸引參與人眼球。

第二步(bu)：造勢(shi)。利用(yong)一切資(zi)源(yuan)把聲勢(shi)做大。非法集資(zi)人(ren)通常(chang)會(hui)(hui)舉辦各(ge)種造勢(shi)活(huo)動(dong)(dong)，比如新聞發布會(hui)(hui)、產品推(tui)介會(hui)(hui)、現場(chang)觀摩會(hui)(hui)、體(ti)驗日活(huo)動(dong)(dong)、知識講座等(deng)；組織集體(ti)旅游、考(kao)察等(deng)，贈送米面(mian)油、話費等(deng)小禮品；大量展示各(ge)種或(huo)真或(huo)假(jia)的“技術認證”“獲獎(jiang)證書”“政(zheng)府批文”；公(gong)布一些領導視察影視資(zi)料，公(gong)司領導與政(zheng)府官員、明星合影；故意把活(huo)動(dong)(dong)選(xuan)在政(zheng)府會(hui)(hui)議中心(xin)、禮堂進行，其(qi)場(chang)面(mian)之大、規格之高極具欺騙性。

第三步：吸(xi)金。想(xiang)方設法(fa)套(tao)取你口袋(dai)里的(de)錢。非法(fa)集資人(ren)通(tong)過返點、分紅，給參與人(ren)初嘗“甜頭”，使其相信(xin)把錢放在(zai)他那兒不(bu)(bu)僅(jin)有可(ke)觀的(de)收入(ru)，而且比放在(zai)自(zi)己(ji)口袋(dai)里還安全(quan)，參與人(ren)不(bu)(bu)僅(jin)將(jiang)自(zi)己(ji)的(de)錢傾囊而出，還動(dong)員(yuan)親友加入(ru)，集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法(fa)集(ji)資人往往會(hui)在(zai)“吸金”一段時間后跑路，或者(zhe)因為原本(ben)就(jiu)是(shi)“龐氏(shi)騙(pian)局”人去樓空，或者(zhe)因為經(jing)營不善致使資金鏈斷裂。集(ji)資參與人遭受慘重經(jing)濟損(sun)失，甚(shen)至血本(ben)無歸。